簡単に辞められないiDeCoのデメリットを活かす方法

投資のヒント

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どうも、ぱぺまぺです。

 

ぱぺまぺは確定拠出年金、いわゆるiDeCoをやっていません。

 

 

理由はいくつかあるのですが↑のツイートのとおりで、ざっくりいえば以下の2点です。

  • 60歳まで資金ロック
  • 凍結中の特別法人税の存在

 

iDeCoは節税効果がすさまじいですが、ぱぺまぺ的には投資資金はできれば自由にしておきたいと考えています。

60歳まで引き出し不可とか、罰ゲームかよと、、、。

 

そんなiDeCoのデメリットですが、資金ロックに関しては、

  • 強制的に貯金
  • 強制的に資産運用

 

という強引な手法がとれるので、普段貯金できない人でもできるという術があります!

iDeCoで強制的に貯金と資産運用する

 

通常のETFや投資信託、または個別株のようにあるタイミングで買ったり売ったりとかそういうことぱぺまぺはしたいです。

基本バイアンドホールドですが。

 

ちょっとお金が欲しいからといってカンタンにお金を引き出ししたりもできないのが難点です。

まあぱぺまぺは実際はiDeCoやっていないのでそういった心配は無縁なんですが笑

 

60際まで資金ロックされてしまう、という点を利用して、強制的に貯金+資産運用してしまいましょう。

ふだんなかなか貯金できないよ!という人はあえてiDeCoをやるのもいいかもしれません。

 

それなら、ふだん貯金できない人でも貯金と投資ができてしまう。

iDeCoは最低5000円からですが、その5000円すら貯金できない人もいますからね・・・。

 

iDeCoを利用して5000円。

1年で6万円です。

30年続けたら180万円です。

 

30年で180万はぶっちゃけ少ないですが、、、その180万すらできない人もいますからね。。。

しかもこの180万は、ただの180万貯金してるのとは違って投資してる180万ですからね。

 

180万以上の金額になっている可能性あります。

 

シミュレーション上ですが、低めの3%でもこんなもんです。

5000円ですらこれですから、これが10000円とかそれ以上の金額になれば、、、

 

とはいえ、投資なので逆に減る可能性がありますが。

 

iDeCoでやるならこの投信を買う

ぱぺまぺはiDeCoをやりませんが、もしもやるなら買う投信は決まっています。

  • eMAXIS Slim先進国株式インデックス
  • eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

 

この2つですかね~。

つみたてNISAですでに投資していますが、ぱぺまぺだったらこの2つです。

 

理由としましては、

  • 米国株式に投資するのは、最適解の一つ
  • 分散投資は投資の王道パターン

 

ということで、最近はやりの米国株式にも集中的に投資しつつ、先進国株式にも分散投資していきます。

 

投資信託の最適解である米国株式系投信と先進国株式系投信の、低コストなものを選べば間違いありません。

ぱぺまぺだったら↑の投信が買える証券会社だったらどこでもいいですね。

 

20~30年後続く投信か分かりませんが1つだけだと心配なので複数銘柄購入しておきます。

 

強制貯金と資産運用の癖をつける

 

 

iDeCoは一度加入して加入してしまうとなかなかやめることができないです。

60才まで引き出せませんから強制的に貯金と投資ができるわけです。

 

買える商品は、証券会社によって若干違いますが、まあそれほど悩む必要もありません。

  • 米国株式系投信
  • 先進国株式系投信

この2つの投信が買えるものであれば、商品では悩むことはないです。

 

毎回毎回貯金できないよーという人は、こういった強制的に貯金、しかも投資もできる、60才まで引き出せない定期預金みたいなものだと思えばいいですね。

 

しかもプラスアルファで節税もできますし、資産運用の勉強もできます。

 

考えようによってはデメリットもメリットにもなります。

もしかしたらiDeCo をきっかけにして通常の投資信託やETFなど買うようにもなるかもしれませんし、投資のきっかけにもなると思うんですよ。

 

お金がなかなか引き出せないのも考えようによってはいいんじゃないかなと思います。

 

ただし↑でもいったようにデメリットはそれだけでなくて、凍結中の特別法人税の存在もありますので、手放しでは推奨できないんですよね、、、。

そのあたりの話はこちらでも話しています。

確定拠出年金iDeCo(イデコ)を投資見送りする理由

2019年8月13日

 

どっちにしろ、ぱぺまぺは今現在国民年金を払っている最中で、この国民年金を全て払わないとiDeCoできないんですよね・・・。

 

やるやらないは本人の自由なので、検討してみてはいかがでしょうか。

ただ、ぱぺまぺは年金を全て払ったとしてもiDeCoはやりません。

 

ここまで読んでくださりありがとうございました。




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