貧乏投資家の出口戦略

投資戦略

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どうも、ぱぺまぺです。

 

ぱぺまぺは、定年になって仕事を引退したら投資を辞める予定です。

今の時点の考えなので、実際にその時になってみないと本当に辞めるかどうかはわかりませんがね。

 

今現在の投資のことばかり考えるのもいいんですが、実際に投資やめて使う段階になった時の事を考えなければなりません。

 

投資商品を現金化する順番

 

ぱぺまぺの保有商品は、つみたてNISAと特定口座のものがいくつかありまして、つみたてNISAのほうは非課税期間があります。

20年ぐらいですけど。

 

期間終了後その時に売却するか、課税口座に移すかのどちらかになります。

定年に達しないうちは、特定口座のものから順次売却していくことになるかな、という感じです。

 

定年になったら会社を辞めているわけですから、とうぜん収入がなくなります。

種銭が入ってこないと投資はできないです。

配当金・分配金だけ賄えるなら話は別ですが

 

そうでなければ、あとは投資を止めて死ぬまで少しずつ取り崩していくことになるでしょう。

 

配当金・分配金が出る商品は、最後に現金化する

 

配当金の出る商品は、売却するにしても最後の方になりそうです。

なぜなら、売却してしまうと配当金・分配金がもらえなくなってしまうからです。

 

なので、順番的には特定口座で保有している投資信託の売却が最初になりそうです。

ついで特定口座で保有しているETFか、つみたてNISAの投資信託か、になります。

 

  • 最初に売却するのは、特定口座の投資信託から。
  • 分配金・配当金が出る商品が、最後に売却する

 

分配金・配当金重視ならつみたてNISAを先に売却するか

 

こちらは好みが分かれるところではありますが、配当金重視であればつみたてNISAの売却が優先になりそうです。

配当金重視でないならば、つみたてNISAでもどちらを優先してもいいですね。

 

ただ、つみたてNISAは非課税期間が決まっているので、いわゆる締め切り的なものが存在するので選ぶならどうするか、ということになりますね。

 

投資商品、メインとサブならサブから売却する

 

そしてぱぺまぺの中での話ですが、

  • メインの投資商品
  • 保険的にサブで投資している商品

の2つがあります。

 

メインのものが主にS&P500のもの、サブがそれ以外、という感じです。

メインのものは最後までとっておきたいです。

 

なので、売却するとしたらサブの商品が先になるでしょう。

 

最後の方までとっておくのがおそらくVOO、そして1655ETF、eMAXIS SlimS&P500の3種類になりますかね。

 

  • VOO・・・外貨建て資産用してドルで分配金もらう用。
  • 1655ETF・・・S&P500の円建て用にして円建てで分配金もらう用。
  • S&P500投信・・・S&P500投信で、お手軽に投資できる用。

 

この3つは、できるなら最後までとっておきたいです。

もしかしたら、投資をやめていなくて、 この3つだけは投資を継続してそのままやっている可能性が高いからです。

本当の最後の最後まで持っていそうです。

 

自分が死んだあとの投資商品取り扱い

 

ちなみにですが、自分が死んだ後、現金化されない投資商品が残っていると、非常にもったいない話になります。

自分が結婚していて家族がいるならば、自分が投資をやっていること教えたり、投資商品の取り扱い方について何かしら情報を残しておいた方がいいですね。

 

家族も知らないうちに、投資が行われ、家族が使えないお金になってしまいます。

自分が仕事を辞めた後の、投資を辞めるとかそういうことも考えるのも大事ですが、自分が死んだ後のことも大事です。

自分1人しかいないのであれば話は別ですが。

 

一番いいのは、家族にも投資をやってもらうことなんですが、なかなかそううまく事は運ばないです。

残された家族がいるならば、残された人達にお金をどうにか残してあげたいと言うのであれば、その辺りの事も考えないとなりませんね。

 

ちなみにぱぺまぺの場合は実際に家族ができるかどうかは置いておくにしても、

  • 自分の証券口座のログインのパスワード
  • ログインに必要なメールアドレス
  • 各種アカウントのメモ
  • 開いている証券口座の番号や取引の暗証番号
  • どこの口座に何が入っているか、なんの商品を買っているか。
  • お問い合わせ先の番号

 

ざっくりとしたメモを用意してあるんですよね。

それを見れば少なくとも ログインはできると・・・

 

詳細はお問い合わせに電話して聞いてって感じですね。

 

ここまで読んでくださりありがとうございました。




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